只要有關銀行方面的問題

或者有債務方面的疑問

看完這篇文章相信您會得到解答

祝您事事順心渡難關喔

 

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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法信貸利息最低」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益信用不良辦信用卡者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料各家銀行信用貸款利率比較做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務個人小額信貸比較協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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工商時報【彭禎伶╱台北報導】

保險業進入立即糾正且加速場外監理的時代。處理完朝陽人壽後,安定基金預計將接收保發中心的相關監理資料,進行場外監控及預警系統建置,未來針對保險公司財務、投資、資產品質等都將設定指標,一旦分析出風險,就會通知保險局採取行動。

同時,處理四家問題壽險公司退場,安定基金共彌補1,188.68億元,預計今年3月都將清償完畢,開始累積基金,靠保險業2%金融營業稅、及依保險公司保費的0.1~0.2%提撥安定基金,一年壽險業要繳40億元,產險業者則約2~3億元,保險局長李滿治表示,會先無工作借錢讓安定基金持續累積部位,作為穩定保險市場的基金。

場外監理指標是由存保公司依據保險公司每月申報資料,建置相關預警系統,未來則是要移往安定基金;銀行業場外監理及預警系統,目前也是由過去負責接管銀行的存保公司建置,存保條例亦有明訂存保基金必須提撥累積的安全水位。

安定基金董事長林國彬表示,今年就會開始測試相關預警系統,必要時也會增補人員,如精算、財會等人才,若保發中心的預警系統「是自強號的速度,未來安定基金的就是會高鐵」,強調更即時的分析出相關異常及風險。

安定基金總經理謝良瑾也表示,預警系統不只看資本適足率(RBC),同時也會看各保險公司資產面與負債面是否充份對應,資產品質如何、投資風險是否過度集中及準備金提存是否充足,另外如國際事件造成資本市場波動等,都會納入測試指標,一旦有重大風險,即會將相關分析建議提交保險局。

至於保單預警系統、費率局等則會繼續留在保發中心,保發中心未來可能朝協助業者發展、研究新監理議題等發展,與安定基金的場外監理系統分工。


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張筱雯

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