4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方
工商時報【吳瑞達╱綜合報導】
中國3大電信業之一中國聯通，因納入混合所有制改革（混改）計畫，利多題材備受市場關注，近日股價連續大漲，波段行情漲幅近2成，是大陸A股市場的強勢股之一，連帶使整個通訊設備概念股都受惠。
不過昨（13）日中國聯通A股股價衝高回落，收報7.41元人民幣，下跌4.76％。H股股價則續漲0.42％，收報9.59港元。
金融投資報報導，今年大陸的政府工作報告中，提出加速國有企業改革，深化混合所有制改革，在電力、石油、天然氣、鐵路、民航、電信、軍工等領域，邁出實質性步伐。電信業是混改的重點產業，一直備受關注。
中國聯通總裁陸益民稍早表示，中國聯通的混改方案，正在國家有關部門審核之中。聯通集團在去年9月底，參加大陸國家發改委召開的國有企業混改會議，被列入混改第1批試點之後，具實質性突破，預計聯通的混改將加速審核通過。
受利多題材鼓舞，中國聯通短線從上周一（3月6日）起迸出行情，上周的5個交易日漲幅達9.88％；而波段走勢則從2月20日起漲，至上周五止，累計漲幅達19.69％。
中國聯通上周表現強勢之際，相關通訊概念股同樣成為市場追捧的標的，如星網銳捷與國脈科技，波段漲幅分別為18.02％與15.80％。
大陸國企改革，對於電信業來說，影響巨大，相關的上市公司也將從中受惠。除了中國聯通的混改題材帶動因素外，中國電信也將成立專案資金來推動改革，對相關概念股也有刺激作用。
中國電信資本營運部總經理孫大為日前透露，為進一步推進公司的混合所有制改革工作，中國電信今年會成立專案投資基金，用於在相關業務領域進行股權投資；此外，中國電信還將參與外部投資基金，藉以尋求更加多樣化的投資機會。
投顧分析指出，推動國有資本投資、營運公司改革試點。改善及加強國有資監管，確保資產保值增值的目標，在電信業中，有中國聯通、大唐電信集團、武漢郵科院、普天集團、特發集團等上市國有企業，預計這些企業，將成為混改的受益者。
案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：房屋增貸利息
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀
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債務協商信用
▲鄧佳華、游兆霖爆出「國中妹喇舌」風波，9日下午在北車地下街當眾下跪道歉。（圖／沈培安授權提供）
記者莊智勝／採訪報導
玩得太過頭！網路紅人「FBI帥哥」鄧佳華8日在臉書公布影片，拍下他與國中2年級女學生深情「喇舌」畫面，影片一曝光立刻引起網友暴動，女方家屬知道後也憤怒報警提告，甚至還將她臉書密碼改掉，不讓她再使用。這位化名為「羽」的國中少女事後還向鄧佳華的好友沈培安哭訴「我覺得我嫁不出去了！」
鄧佳華與好友「吃屎哥」游兆霖8日在臉書雙雙PO出影片，2人分別與目前尚在就讀國中、暱稱為「羽」的未成年少女瘋狂喇舌，時間還長達數十秒，事後家屬看到影片後相當憤怒，立即帶著羽向海山派出所報案。
▼游、鄧2人在8日與目前就讀國中二年級的少女拍攝喇舌影片。（圖／翻攝鄧佳華、游兆霖臉書）
警方調查發現，該名國中少女自稱想紅，因此8日上午透過通訊軟體與鄧佳華、游兆霖相約在板橋碰面，並趁著學校午休偷偷跑出校外，與2人拍下舌吻影片。
由於少女家屬難以諒解這脫序行為，事發後已將羽的臉書密碼改掉，不讓其使用。無奈之下，羽只好再創新帳號，並私訊鄧、游2人好友沈培安，表示「我覺得我嫁不出去了，（臉書舊帳號）被我哥改密碼！」沈還好言相勸「不要因為想紅做傻事。」少女則回應「謝謝你關心我，很多人都說我很醜，我在學校被霸凌！」
▼少女「羽」事後向沈培安表示，自己在學校遭到霸凌，但卻未說明細節。（圖／沈培安授權提供）
記者透過沈培安循線找上少女，並詢問當時與鄧、游2人舌吻動機及事發經過時，羽僅表示「大家把我們當笑柄，可以讓網友發洩情緒」，隨後便不再多作回應。
對此，沈培安則說，「主要就是3人想要紅，妹妹找他們親吻衝人氣，當下我有阻止，但屢勸不聽！」目前游、鄧2人正在台北車站地下街接受採訪，並當眾下跪道歉。對此，記者詢問沈2人是否真有悔意時，沈培安表示「悔意我不知道，希望他（們）有！」
▼早在事發前沈培安就曾試圖阻止3人。如今鄧、游下跪道歉，沈嘆「希望他們真的有悔意！」（圖／沈培安授權提供）
行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，房屋轉貸利率這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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