4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，
美國紐約1家洋娃娃製造商，下週將在玩具展中，推出根據「旅遊生活頻道」（TLC）紀錄片系列「我是女生」（I am Jazz）青少年跨性別主角詹寧斯（Jazz Jennings）製做的跨性別洋娃娃。
美聯社報導，這款洋娃娃下週將在紐約玩具展覽會（New York Toy Fair）中亮相，7月在唐納洋娃娃公司（Tonner Doll Co.）網站和一些專賣店上巿。
唐納洋娃娃公司（Tonner Doll Co.）發言人說，跟大部分典型洋娃娃一樣，這款18吋高的洋娃娃為「無性別」塑膠成形，現正針對提個人信用貸款比較供8歲以上年齡層使用進行測試，零售價可望定在89.99美元。
它先在25到50家專賣店舖貨之後，如果熱銷，才會進入大眾市場。
協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 債務整合條件年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程無工作信貸
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
美國聯準會（Fed）15日召開利率決策會議，外界普遍預期，聯準會將延續去年底以來的升息趨勢，宣布升息1碼（0.25個百分點）。問題是，Fed又不是台灣的中央銀行，美國人升息跟你我有啥關係？但實際的狀況是，Fed升息小則影響台幣的「身價」、台股走勢，大則影響油價、金價、甚至是貿易，因此和你我的荷包很有關係。
Q1. 升息代表什麼意義？
為了不讓市場價格劇烈變動，影響民眾日常生活，各國央行會採取調整利率的方式，針對造成物價大幅波動的因素採取必要措施。經濟景氣與通膨，是央行決定是否升息的重要指標。
利率的高低，會影響銀行的資金成本，進一步會影響民眾在銀行存錢和向銀行借錢的利率，自然連帶會影響每個家庭的消費、儲蓄或投資理財等行為，以及企業的投資計畫等經濟活動。
Q2. 美國升息代表什麼意義？
聯準會將舉行聯邦公開市場委員會（FOMC），決定美國利率政策，促進整體經濟符合「最大就業及物價穩定」。Fed調升政策利率，代表Fed看好未來經濟發展，認為未來會經濟過熱產生通貨膨脹，因而必須透過升息，達到冷卻過熱的市場，減少民眾消費和投資的目標。
因為錢存起來可以賺取獲得更多的利息，所以大家會想把錢存起來，降低消費。此外，借錢出來投資的成本會變貴，所以大家會較少借錢，降低投資，熱錢減少。
Q3. 美國升息對全球經濟的影響？
美國是重要市場，美國升息反映美國經濟復甦腳步穩健，資金會被吸引往美元資產挪移，也有助於出口導向國家對美出口表現。
升息是貨幣走強的訊號，美元是國際強勢貨幣，各種交易、商業等經濟活動，都是以美元計價，美元幣值是影響損益的極大關鍵。美元債務也會受美元升貶影響，美元升值，美元債務的償債成本會提高。
Q4. 我手中沒有美元，會受到美國升息影響嗎？
當美國利率維持低點時，資金會流向經濟發展較快速、實質利率高的新興市場國家。當美國升息，會帶動美國利率上升，具有利差優勢，讓資金湧向美國，造成美元上漲，非美幣別下跌。
因此，當美國升息帶動美元上漲，新台幣匯價會下跌，拿新台幣要買舶來品就會變薄了，但出口商賣東西到國外時，價格會比較有競爭力。不過，當資金流出，可能就會影響股市表現。
而美國貨幣政策訊息及走向，是影響國際短期資本移動的重要關鍵因素。相對於其他新興市場，台灣經常帳持續順差，加上外匯存底豐厚，金融體系的流動性相對充足，以及外債有限，資本外流的壓力相對較輕。因此，台灣受美國升息的影響相對較小。
Q5. 現在是買美元的好時機嗎？
元大寶華經濟研究院長梁國源表示，投資者關注的是實質利率，雖然美國升息會帶動實質利率升高，但還必須抵銷物價上漲的影響。雖然美國聯準會將升息，但升息速度落後於通膨趨勢，所以美元並無大漲。資金移動快速，會視情勢變化迅速反應，後續還需持續觀察。
今年初，美國新總統川普不喜歡強勢美元的一番話，讓美元硬生生落底，加上外資在春節前後大舉匯入，新台幣匯率在1月底、2月上旬強勢升值。隨著美國升息在即，外資陸續撤退，新台幣匯價也走貶，上周五以31.036元兌1美元作收。
Q6. 聯準會升息還會影響啥？
美元強升會導致美元計價的大宗商品蒙上陰影，包括原物料、礦產、金屬、能源價格未來走勢恐受壓抑。且市場資金可能從避險性質較高的黃金，轉向美元，黃金價格可能進一步走跌。
台灣銀行黃金分析師表示，今年是黃金打底年，處於升息循環的強勢美元將是影響金價表現最大變數，Fed未來升息次數與幅度，將左右金價走勢。國際黃金市場各國際機構及銀行預測，今年平均金價約在每英兩1125至1475美元之間。
Q7. 美國升息是否造成股市震盪？
外資今年前兩個月淨匯入59.61億美元，但3月外資累計匯出9.58億美元，外資累計淨匯入餘額降至2043.75億美元，顯示受到美國可能升息的影響，資金已提前反應。
金管會證期局表示，房屋增貸流程台股基本面穩健、企業財報透明、具高殖利率，且各項經濟數據表現良好，加上內資買盤回籠，顯示台灣資本市場還是具有一定的競爭力。
Q8. 台灣央行會跟進美國升息嗎？
央行23日下午將召開第一季理監事會議，學者分析，台灣物價溫和、經濟復甦的力道不夠強勁，但資金仍然充裕，沒有隨美國升息的條件，利率維持不動的機率較高。
政大金融系教授朱浩民指出，美國進入升息循環但其他國家卻沒動，歐、日甚至仍持續寬鬆，顯示整體經濟復甦的力道不夠強勁，在沒有通膨壓力之下，台灣沒有升息的必要。新台幣升值對出口不利，若美國升息我們不升，將有助於新台幣維持弱勢。
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假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金跟銀行借錢利息餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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