記者羅仁豪/台北報導

人氣偶像作品《LoveLive!》的續作《LoveLive! Sunshine!!》,於其偶像團體「Aqours」的首次演唱會公演上,公布了將製作電視動畫第二期的消息,預計於今年秋季在日本播映。

除了動畫二期外,官方也發表了 Aqours 接下來的活動行程,她們將陸續推出團體主題新曲CD與第二波組合新曲CD,以及從 8月 5 日、6 日開始於日本名古屋、神戶、埼玉的 2nd Live 巡迴演出,演唱會的最終站選擇在西武巨蛋。





無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。



文 / 破點 POINT

設計圈每年發表的設計獎項何其多,若真要盤點出世界四大設計獎的年度設計評選重點,可就各有千秋。例如德國iF強調回歸簡單的設計基本面、紅點Red dot注重兼具美學的量產設計、美國IDEA聚焦設計的自由創新,日本G-Mark則是以優良消費品為最高指導原則。

然而作為全球知名設計獎之一、並由「倫敦設計博物館」所發起的「Beazley年度設計大賞」(Beazley Design of the Year Awards),其評選出的作品與其說強調設計感,不如說是以設計解決(甚至是挑戰)當代社會議題,並為各類型產業帶來前瞻性的思考刺激,例如IKEA為難民打造的《Better Shelter》組合屋,便是有著人道視野的社會設計,也因此摘下本屆的雙料冠軍。如果你也想見識見識Beazley年度設計大賞聚焦社會議題的前瞻思維,就一起來瞧瞧本屆6件得獎作品的設計重點吧!

▲「Beazley年度設計大賞」今年已邁入第九屆,共有建築、產品、視覺、數位、時尚、交通等六個類別的設計獎項。

▲倫敦設計博物館每年都會整理出該年度的設計重點,凸顯全球文化與社會議題。

年度最佳設計+最佳建築設計:IKEA Better Shelter

▲《Better Shelter》的設計靈感,來自於設計師John Karlsson與難民相處時發現的諸多環境問題。

今年一舉奪得「年度最佳設計」與「最佳建築獎」雙料冠軍的--「IKEA難民組合屋」(IKEA Better Shelter), 自2014年問世後,隨著近年來的難民議題,讓這個臨時建築又在2016年引發熱議。IKEA的難民屋其實是一種組合式、且結合太陽能供電的避難所,透過可回收的材料及模組化的搭建方式,為流離失所的人們提供更永續的棲息之所。

組合屋所有材料採用扁平化包裝,4個人僅花費4到8小時的時間便可以搭建完成,組裝後約有5坪空間,屋頂高度可供一個成年人站直身體,內部的空間足夠讓一個五口之家居住,目前此組合屋已遍及亞洲,歐洲和中東地區。

最佳產品設計:Space Cup

▲評審Loyd Grossman認為,《Space Cup》太空杯展現了科學與設計的完美結合。



你能想像這款由國際太空總署NASA與科學家研發的「太空杯」,竟能讓太空人在無重力的環境下,優雅地啜飲一口咖啡嗎?其關鍵在於太空杯的「特殊幾何杯體造型」及「V型杯口」的設計,可讓杯內液體透過「毛細原理」引流到杯口。但如果你覺得這款得獎之作只是附庸風雅的設計思考,可就大錯特錯!因為太空杯的設計可是有著「流體工程學」的科學依據,既然這項科學設計能解決液體流動的問題,未來當然能應用在太空船的燃料及廢物管理上,這樣的產品設計怎麼說都不容小覷!

最佳視覺設計:Blackstar

▲評審John Morgan認為《Blackstar》專輯封面的經典星型圖騰,展現音樂與設計具有凝聚人心的力量。

這件得獎的封面設計,來自英國搖滾巨星David Bowie的最後一張專輯《Blackstar》。設計師Jonathan Barnbrook透過「字符編碼」的方式,在專輯封面下方設計出代表「BOWIE」五個字母的星型標誌,姑且不論暗黑的專輯封面上,一個被剪下的鏤空大五角星是否預告著一顆巨星的隕落(此唱片發行日恰巧在David Bowie逝世的前兩天),這個元素簡單且高識別度的圖形設計,確實引起評審團的熱烈討論,確實為音樂史留下一個重要的歷史註腳。

最佳數位設計:OpenSurgery

▲《OpenSurgery》是可讓病人在家中施行微創手術的DIY手術機器人。

我們可以自己在家動手術嗎?這件來自英國皇家藝術學院互動設計系學生的畢業作品--《OpenSurgery》開放手術機器人告訴你絕對可以!

設計師Frank Kolkman在得知一些沒有醫療保險的民眾,會透過Youtube影片分享在家中對自己進行治療的過程,因此他希望可以藉由3D列印技術,以及從網上購買的手術工具,讓人們可以在家中DIY製作手術機器人。雖然這台機器人依然需要一個外科醫生遠端操作,但這款追求開放、且低成本的手術機器人展示了另一種替代性的醫療模式,也讓人們重新思考醫療服務的社會價值。

最佳時尚設計:Children vs. Fashion

▲獲獎的這則廣告,由一群8歲的馬德里孩子表達他們對於廣告中性別失?現象的想法。

今年最佳時尚設計的得獎作品《Children vs. Fashion》是一支沒有華麗服裝、看不到Runway走秀的廣告影片,但影片中的孩童們,卻是藝術家Yolanda Dominguez為世人揭示一場最震撼的人類學實驗。Yolanda Dominguez找來一群八歲的孩童,透過他們的視角評價時尚雜誌中的女性形象。有意思的部分來了,這些孩子對於這些時尚攝影中的女性的評價居然是「病了」、「爛醉如泥」、「被巴士碾過而死」等讓人啞然失笑、又令人深思的犀利評論。而這些未經世事的天真描述,也如針一般的尖銳,並挑起隱藏在時尚界的暴力與性別不平等議題。

最佳交通運輸設計:Lumos Helmet

▲《Lumos Helmet》是世界上第一個搭載燈光指示信號的智能自行車頭盔。

雖然以自行車悠遊於城市中既環保又時尚,但騎自行車不像開汽車那樣有剎車和轉向燈作為提示,通常情況下,駕駛人需要通過手勢提醒行人車輛,自己將要轉彎的方向,而這樣的動作又存在一定危險。《Lumos Helmet》在頭盔上結合了剎車和方向燈,透過固定在車把手上的無線遙控器操作,駕駛人按下方向鍵時,頭盔後方的黃色指示燈亮起,形成一個箭頭的圖像,同時頭盔前面同一側的指示燈閃爍,提示即將轉彎的方向,再次按下方向鍵,則轉向燈熄滅。類似的概念過去也有不少,但至今市面上也沒有更成熟及量產的解決方案,因此這仍是重要且有社會意義的設計。

Source.Design MuseumBetter Shelter

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張筱雯

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